SAUSA v. ITALY

Publicat la 18 decembrie 2023 PRIMEA SECȚIUNE Cerere nr. 35505/22 Maria SAUSA împotriva Italiei depusă la 8 iulie 2022 comunicată la 27 noiembrie 2023 OBIECTUL CAUZEI Cererea se referă la raportarea reclamantului, un antreprenor agricol, la Registrul Central de Credit al Băncii Italiei (Centrale dei rischi) ) având în vedere întârzierea în care a plătit unele datorii de dobânzi către o bancă, precum și incluziunea ulterioară în registrul respectiv de către Banca Italiei a denumirii reclamantului și a datoriei nerambursate. În conformitate cu dispozițiile interne relevante, băncile și entitățile financiare au obligația de a raporta plățile întârziate. Deși includerea în registru este făcută de Banca Italiei, responsabilitatea pentru exactitatea datelor este atributivă entității raportoare. Cu toate acestea, după cum au fost recunoscute de autoritățile naționale în cazul reclamantului, banca a raportat în mod eronat întreaga sumă a datoriei sale (1.635.973 euro (EUR)), în loc de suma intereselor pe care nu le-a plătit în timp util (EUR) 35.973). În 2009 reclamantul a depus o cerere de rectificare la Banca Italiei, care a fost susținută de aceasta din urmă. În 2010 reclamantul a inaugurat în continuare proceduri civile împotriva băncii, susținând că a raportat o sumă eronată și solicitând compensare pentru daunele suferite. Curtea de Apel din Turin, pe baza unei evaluări de experți, a recunoscut că banca a raportat în mod eronat o datorie mai mare. Cu toate acestea, Curtea de Apel a exclus faptul că banca a avut obligația de a notifica reclamantului intenția sa de a o raporta. În plus, deși a recunoscut că o raportare incorectă afectează dreptul persoanei în cauză la onoare, la imagine și la reputație profesională, aceasta a considerat că reclamantul a contribuit prin nu-și plătește datoria și nu a reușit să își îndeplinească sarcina de probă în ceea ce privește prejudiciul suferit. 2022 Curtea de Casație a confirmat hotărârea. Reclamantul susține că dreptul ei la respectarea vieții sale private, și anume reputația ei profesională, garantat de art. 8 din Convenție, a fost încălcat. În special, ea plânge că cadrul juridic intern impune entităților private o obligație de a raporta în mod automat datoriile nerambursate, dar nu oferă garanții pentru prevenirea erorilor sau abuzurilor. În plus, nici o evaluare individualizată a situației debitorilor nu este efectuată de Banca Italiei înainte de a intra numele debitorului în registr. Astfel, nu există nicio garanție de asigurare a exactității datelor incluse în registr. Întrebări către părți au existat o ingerință în dreptul reclamantului la respectarea vieții sale private, în sensul articolului 8 § 1 din Convenție, din cauza raportării datoriei sale nerambursate către Banca Italiei (a se vedea mutatis mutandis M.S. v. Suedia , nr. 20837/92, § 35, 27 August 1997; și comparați cu Vukota-Bojić v. Elveția , nr. 61838/10, 47, 18 octombrie 2016) și cu includerea numelui ei complet, data nașterii și valoarea datoriei în Registrul Central de Credit (a se vedea, în special, M.N. și alții v. San Marino , nr. 2805/12, § 51-53, 7 iulie 2015; Samoylova v. Rusia nr. 49108/11, §§§ 62-63, 14 decembrie 2021; și L.B. Ungaria [GC], nr. 36345/16, §§§§§ 102-06, 9 martie 2023)? În cazul în care este cazul, interferența „în conformitate cu legea”, în sensul articolului 8 al doilea paragraf? În special, legislația internă a furnizat suficiente garanții pentru a garanta exactitatea datelor raportate de entități private și incluse de Banca Italiei în Registrul Central al Creditului, împiedicând astfel potențiale pagube pentru reputația reclamantului (a se vedea S. și Marper c. Regatul Unit [GC], nos. 30562/04 și 30566/04, § 99, CEDO 2008; Breyer c. Germania , nr. 50001/12, § 83, 30 ianuarie 2020; a se vedea, de asemenea, mutatis mutandis L.B. c. Ungaria , citat mai sus, § 123 și jurisprudența citată în acest articol)? În absența unei evaluări individualizate a situației reclamantului, interferența „necesară într-o societate democratică” și proporțională, ținând cont de aplicarea sa automată (a se vedea L.B. c. Ungaria , citată mai sus § 124-25, cu alte referințe; a se vedea, de asemenea, mutatis mutandis Polyakh și alții c. Ucraina , nr. 58812/15 și altele § 293, 17 octombrie 2019)? Autoritățile de stat au respectat obligațiile lor pozitive în temeiul articolului 8 din Convenție de a proteja dreptul reclamantului de a respecta viața sa privată, prin garantarea exactității raportării datoriilor nerambursate de către o entitate privată și repararea pentru daunele presupuse de către aceasta din urmă (a se vedea principiile generale din López Ribalda și alții c. Spania c. [GC], nr. 1874/13 și 8567/13, §§ 110-13, 17 octombrie 2019)? Reclamantul este solicitat să prezinte decizia de rectificare a Băncii Italiei.

Published on 18 December 2023

FIRST SECTION

Application no. 35505/22

Maria SAUSA

against Italy

lodged on 8 July 2022

communicated on 27 November 2023

SUBJECT MATTER OF THE CASE

The application concerns the reporting of the applicant, an agricultural entrepreneur, to the Bank of Italy’s Central Credit Register (

Centrale dei rischi

) on account of her delay in the payment of some interest debts towards a bank, and the subsequent inclusion in that register by the Bank of Italy of the applicant’s name and unpaid debt.

Pursuant to the relevant domestic provisions, banks and financial entities have a duty to report delayed payments. Although the inclusion in the register is made by the Bank of Italy, the responsibility for the accuracy of the data rests with the reporting entity. However, as recognised by the domestic authorities in the applicant’s case, the bank erroneously reported the entire amount of her debt (1,635,973 euros (EUR)), instead of the amount of the interests that she had failed to pay in due time (EUR

35,973).

In 2009 the applicant lodged a rectification request with the Bank of Italy, which was upheld by the latter.

In 2010 the applicant further instituted civil proceedings against the bank, arguing that it had reported an erroneous amount, and claiming compensation for the damages allegedly suffered. The Court of Appeal of Turin, on the basis of an expert assessment, acknowledged that the bank had erroneously reported a higher debt. However, the Court of Appeal excluded that the bank had an obligation of notifying the applicant of its intention to report her. Moreover, although it acknowledged that an incorrect reporting affects the concerned individual’s right to honour, image and professional reputation, it considered that the applicant had contributed by not paying her debt and had failed to discharge her burden of proof with regard to the damage suffered. It therefore dismissed her claim for compensation. On 8

March

2022 the Court of Cassation confirmed the judgment.

The applicant argues that her right to respect for her private life, namely her professional reputation, guaranteed by Article 8 of the Convention, has been violated. In particular, she complains that the domestic legal framework imposes on private entities an obligation to automatically report unpaid debts but does not provide guarantees to prevent errors or abuses. Moreover, no individualised assessment of the debtors’ situation is made by the Bank of Italy before entering the debtor’s name in the register. Thus, there are no safeguards in place to ensure the accuracy of the data included in register.

QUESTIONS TO THE PARTIES

1.

Has there been an interference with the applicant’s right to respect for her private life, within the meaning of Article

8 §

1 of the Convention, on account of the reporting of her unpaid debt to the Bank of Italy (see,

mutatis

mutandis

,

M.S. v. Sweden

, no.

20837/92, § 35, 27

August

1997; and compare with

Vukota-Bojić v. Switzerland

, no.

61838/10,

§

47, 18

October

2016) and of the

inclusion of her full name, date of birth and amount of the debt in the Central Credit Register (see, in particular,

M.N. and Others v. San Marino

, no. 28005/12, §

51-53, 7

July

2015;

Samoylova

v. Russia

,

no.

49108/11, §§

62-63, 14

December 2021; and

L.B.

v.

Hungary

[GC], no.

36345/16, §§

102-06, 9

March 2023)?

2.

If so, was the interference “in accordance with the law”, within the meaning the second paragraph of Article 8? In particular, did domestic law provide sufficient safeguards to guarantee the accuracy of the data reported by private entities and included by the Bank of Italy in the Central Credit Register, thereby preventing potential damages to the applicant’s reputation (see

S. and Marper v. the United Kingdom

[GC], nos.

30562/04 and

30566/04, § 99, ECHR 2008;

Breyer v. Germany

, no.

50001/12, §

83, 30

January 2020; see also,

mutatis mutandis

,

L.B. v. Hungary

, cited above, §

123, and the case-law cited therein)?

3.

Was the interference “necessary in a democratic society” and proportionate, taking into account its automatic application in the absence of an individualised assessment of the applicant’s situation (see

L.B. v.

Hungary

, cited above, § 124-25, with further references; see also,

mutatis mutandis

,

Polyakh and Others v. Ukraine

, nos.

58812/15 and 4

others, § 293, 17

October 2019)?

4.

Have the State authorities complied with their positive obligations under Article 8 of the Convention to protect the applicant’s right to respect for her private life, by guaranteeing the accuracy of the reporting of unpaid debts by a private entity and the redress for damages allegedly caused by the latter (see the general principles in

López Ribalda and Others v. Spain

[GC], nos. 1874/13 and 8567/13, §§ 110-13, 17

October

2019)?

The applicant is requested to submit the Bank of Italy’s rectification decision.